#Schadensregulierung
Dieses Klischee über Versicherungen ist weit verbreitet: „Man zahlt jahrelang – und wenn man sie braucht, zahlen sie nicht.“ Wir haben einmal den Faktencheck gemacht und uns zusammen mit unserem Teammitglied Björn Hepfer das Thema „Schadensregulierung“ bei den Versicherungstherapeuten angeschaut.
Insgesamt sind im Geschäftsjahr 2024 genau 310 Schadensmeldungen bei der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion eingegangen. In der Regel folgt ein klar definierter Prozess: Die Meldung wird geprüft, Unterlagen wie Fotos, Rechnungen oder Kostenvoranschläge werden angefragt und ggf. werden Gutachter oder Sachverständige hinzugezogen. Nach der Deckungsprüfung wird der Schaden reguliert; oder der Antrag wird abgelehnt, wenn der Anspruch unberechtigt ist.
In 226 Fällen ist im vergangenen Jahr für die Versicherungsnehmer alles glatt gelaufen. So wurden für Reparaturkosten, Wiederbeschaffung, Geldersatz etc. insgesamt 355.000 Euro überwiesen. Bei 52 Schadensmeldungen hingegen wurde die Hauptverwaltung eingeschaltet. „Das kann unterschiedliche Gründe haben“, erläutert Björn Hepfer. „Wenn die Schadenssumme einen gewissen Betrag überschreitet, Rechtsanwälte hinzugezogen werden oder der Verdacht auf Versicherungsbetrug besteht, sind wir angehalten, die Fälle nach Dortmund weiterzuleiten.“
Bei rund 85 Prozent aller Fälle konnten aber die Versicherungstherapeuten direkt tätig werden. Und wie oft musste Björn Hepfer als Leiter der internen Schadenregulierung eine Kundin oder einem Kunden eine Ablehnung übermitteln? „Im vergangenen Jahr war das gerade einmal in drei Fällen notwendig“, so der erfahrene Schadensregulierer. „Meist geht es in diesem Zusammenhang um bauliche Mängel, die von keiner Versicherung abgedeckt werden.“
3 von 310 Fällen – das sind 0,9 Prozent. „Wenn Kunden die Zahl hören, sind sie meist sehr erstaunt“, weiß Björn Hepfer zu berichten, dem eine schnelle Abwicklung sehr wichtig ist: „Das gehört zu unserem Service dazu. Das zeichnet uns aus.“ Liegen alle notwendigen Unterlagen und Infos vor, geht es in der Regel recht fix. Nicht selten ist durch Echtzeitüberweisungen die Entschädigung sofort verfügbar, beziehungsweise nach zwei bis drei Werktagen.
3 abgelehnte und 226 bewilligte Anträge sowie 52 Überstellungen an die Hauptverwaltung: Das ergibt doch nicht 310, sondern nur 281? „Das ist richtig. In 29 Fällen mussten wir den Vorgang schließen“, klärt Björn Hepfer auf: „Oft fehlt beispielsweise eine Rechnung, obwohl der Fall eigentlich eindeutig ist. In solchen Fällen schreiben wir Erinnerungsmails oder versuchen den Kunden telefonisch zu erreichen. Wenn aber nach einer gewissen Zeit keine Rückmeldung erfolgt, dann wird der Fall geschlossen.“
Wahnsinn – da hat jemand Anspruch auf eine Schadenssumme und macht von seinem Recht keinen Gebrauch. „Da hört man mitunter sehr abstruse Geschichten“, so Björn Hepfer.
Auf jeden Fall können wir das Klischee in Bezug auf Versicherungen – siehe oben –widerlegen. Die Versicherungstherapeuten sind ein zuverlässiger Partner, und die dort tätigen Experten sorgen dafür, dass die Hilfe im Schadensfall auch schnell ankommt.
Was ist Schadensregulierung?
Die Schadensregulierung (auch Schadensabwicklung genannt) beschreibt den gesamten Ablauf nach einem Versicherungsschaden von der Schadensmeldung über die Prüfung bis zur Auszahlung des Schadenersatzes.
Dabei wird geprüft, ob der Schaden unter den Versicherungsschutz fällt und ob die Forderung dem Grunde und der Höhe nach berechtigt ist. Bei den Versicherungstherapeuten übernimmt unser internes Schadensteam rund 85 Prozent aller Fälle direkt. Nur bei höheren Summen oder komplexen Sachverhalten wird die Hauptverwaltung der SIGNAL IDUNA in Dortmund eingeschaltet.
Wie melde ich einen Schaden bei der Versicherung?
Am schnellsten geht es über unser Online-Schadensformular auf unserer Website. Alternativ können Sie uns telefonisch unter 0234 / 46298810 oder per E-Mail an info@versicherungstherapeuten.de kontaktieren. Wichtig: Melden Sie den Schaden möglichst unverzüglich. Bei der SIGNAL IDUNA gilt eine Meldefrist von einer Woche. Halten Sie Fotos, Rechnungen oder Kostenvoranschläge bereit, damit die Bearbeitung schnell starten kann.
Wie lange dauert eine Schadensregulierung?
Das hängt vom Einzelfall ab. Bei den Versicherungstherapeuten geht es in der Regel recht zügig, sobald alle notwendigen Unterlagen und Informationen vorliegen. Nicht selten ist die Entschädigung dank Echtzeitüberweisung sofort verfügbar, in den meisten Fällen innerhalb von zwei bis drei Werktagen.
Bei komplexeren Fällen, die an die SIGNAL IDUNA Hauptverwaltung weitergeleitet werden – etwa bei höheren Schadenssummen oder wenn Gutachter hinzugezogen werden müssen – kann die Bearbeitung entsprechend länger dauern.
Wie hoch ist die Ablehnungsquote bei den Versicherungstherapeuten?
Im Geschäftsjahr 2024 wurden bei der SIGNAL IDUNA Bezirksdirektion insgesamt 310 Schadensmeldungen bearbeitet. Davon wurden lediglich drei Fälle abgelehnt. Das entspricht einer Ablehnungsquote von nur 0,9 Prozent.
Die häufigsten Gründe für Ablehnungen sind bauliche Mängel, die grundsätzlich von keiner Versicherung abgedeckt werden. 226 Fälle wurden direkt bewilligt und reguliert, 52 Fälle an die Hauptverwaltung weitergeleitet und 29 Vorgänge mussten wegen fehlender Rückmeldung der Kunden geschlossen werden.
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